DAX®12.825,82-0,35%TecDAX®3.079,51+0,37%Dow Jones 3027.452,66-0,48%Nasdaq 10011.322,95-0,37%
finanztreff.de

Gut vorbereitet die Anschlussfinanzierung starten

| Quelle: BIALLO | Lesedauer etwa 3 min. | Text vorlesen Stop Pause Fortsetzen

Immobilie



Wer bereits vor vielen Jahren eine Baufinanzierung mit langer Zinsbindung abgeschlossen hat, wird sich heute über die damaligen Zinsen ärgern. Dieser Ärger kann aber schon bald verfliegen, nämlich dann, wenn es um die Anschlussfinanzierung geht. Denn aktuell sind die Zinsen äußerst niedrig. Während der Durchschnittszins für Baukredite mit zehn Jahren Zinsbindung 2011 noch bei bis zu 4,28 Prozent Effektivzins lag, sind es aktuell 0,70 Prozent. Das belegt der Biallo-Index, ein Durchschnittswert aus knapp 100 Angeboten.



Je nachdem, wie lange der aktuelle Darlehensvertrag noch läuft, bieten sich unterschiedliche Sparmodelle an.



Wenn es noch etwas dauert

Der Kreditvertrag endet in ein, zwei oder drei Jahren. In einem solchen Fall kann sich ein Forwarddarlehen anbieten. Bei dieser Art der Finanzierung machen Verbraucher mit der Bank aus, dass sie zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft bei ihr finanzieren werden. Kreditnehmer bekommen den heutigen Niedrigzins. Das lässt sich die Bank allerdings bezahlen. Je länger Häuslebauer sich den Zins vorab zusichern möchten, desto höher fällt der Zinsaufschlag aus. Pro Monat kann er 0,015 oder 0,025 Prozent auf die aktuellen Konditionen betragen. Der Aufpreis fällt dann dauerhaft über die komplette Kreditlaufzeit an.



Kreditnehmer sollten abwägen, wie sie die weitere Zinsentwicklung einschätzen und ob sich der Zinsaufschlag lohnt. Wer ein Forwarddarlehen abschließt und das Zinsniveau steigt bis zur Kreditabnahme erheblich, kann sich freuen. Verändern sich die Konditionen allerdings kaum oder die Zinsen sinken gar, zahlt man durch den Aufschlag fürs Forward-Darlehen drauf.



Gut zu wissen: Einige Geldhäuser bieten ihre normalen Annuitätendarlehen mit einem langen Zeitraum an, in dem keine Bereitstellungszinsen anfallen. So können Kunden zum Beispiel bei der 1822 direkt, der PSD Bank Rhein Neckar Saar, der Volksbank Mittweida und der DEVK einen Baukredit bis zu ein Jahr im Voraus abschließen, ohne dass Mehrkosten anfallen. Bei der Degussa Bank fallen Bereitstellungszinsen von 0,25 Prozent pro Monat ab dem zehnten Monat an, bei der Hypovereinsbank ab dem siebten Monat. Diese Kosten müssen Kunden tragen, bis sie den Kredit abrufen. So entstehen zum Beispiel für ein Baudarlehen über 100.000 Euro, für das drei Monate lang 0,25 Prozent Bereitstellungszinsen anfallen, Mehrkosten von insgesamt 750 Euro.



Wenn es schnell gehen muss

Ist die abgeschlossene Baufinanzierung kurz vor Laufzeitende, brauchen Kreditnehmer kein Forwarddarlehen mehr. Es kommt ein weiteres übliches Annuitätendarlehen in Frage.



Der jahrelange Schuldendienst ermöglicht ihnen aber oft auch eine Art der Baufinanzierung, die sich sonst nur Besserverdiener leisten können: das Volltilgerdarlehen. Nach zehn oder noch mehr Jahren ist ein ordentlicher Batzen des Kredits zurückgeführt. Der restliche Betrag lässt sich oftmals bei gleicher monatlicher Rate mit einer weiteren Finanzierung abbezahlen – es handelt sich damit um eine Volltilgung.



Vorteil: Die hohe monatliche Tilgung wird mit einem niedrigen Zins honoriert. Ein Volltilgerdarlehen über 100.000 Euro bei 15 Jahren Laufzeit gibt es laut Biallo-Vergleich bei vielen Anbietern bereits für deutlich weniger als ein Prozent Effektivzins. So verlangt die Evangelische Bank, 0,59 Prozent, die Hypovereinsbank 0,70 Prozent, die Sparda Bank West 0,71 Prozent und die Commerzbank 0,75 Prozent Effektivzins.



Übrigens: Wenn ein Baudarlehen bereits seit mindestens zehn Jahren aktiv ist, können Verbraucher diesen ohne Zusatzkosten kündigen.



Tipp: Bevor Verbraucher das nächstbeste Volltilger- oder Forwarddarlehen abschließen, sollten sie die Konditionen genau vergleichen. Über die Jahre kann das einige tausend Euro Ersparnis bringen.


Baugeld-Vergleich: Verschaffen Sie sich einen Überblick über die aktuellen Baugeldkonditionen überregionaler und regionaler Anbieter.
Foto: Bankrx / Shutterstock.com



Quelle: Biallo & Team GmbH
Werbung

Das könnte Sie auch interessieren

Zinsen & Konditionenvergleiche

Tagesgeldvergleich

Entdecken Sie die besten Tagesgeld-Angebote (Zinssätze für Tagesgeld) und Tagesgeldkonditionen in- und ausländischer Banken mit reduzierter Anlagesicherheit.

Festgeldvergleich

Mit dem Festgeldvergleich finden Sie die attraktivsten Festgeldangebote diverser Banken für unterschiedliche Anlagezeiträume.

Sparbriefe

Entdecken Sie die Top-Anbieter für langfristige Geldanlagen und die passenden Sparbriefe, sortiert nach Art der Zinsverwendung.

Zum Vergleich für Tagesgeld,
Festgeld und Sparbriefe

Altersvorsorge & Krankenversicherungen

Nehmen Sie Ihre Altersvorsorge in die eigene Hand! Stocken Sie Ihre Rente und Krankenversicherung mit auf Ihre Bedürfnisse angepassten Angeboten auf.

Sofort Rente

Die private Sofortrente als ein Weg der privaten Altersvorsorge zahlt, unmittelbar nachdem der Kunde eine größere Summe eingezahlt hat, eine lebenslange Rente aus.

Rürup-Rente

Gut 1,3 Millionen Bundesbürger nutzen die Rürup-Rente zum Aufbau einer privaten Altersvorsorge. Begünstigte profitieren von hohen Steuernachlässen während der Ansparphase.

Riester-Rente

Fonds-FinderDie Riester Rente ist eine privat finanzierte Rente mit staatlicher Zulage, die auf Walter Riester zurückgeht, den ehemaligen Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung.

News-Suche

Suchbegriff:

Aktuelle Videos

HSBC Trading TV

Werbung

Trading-Tipp

Börsen & Märkte

US-Marktüberblick

zur Mediathek
Werbung

Werbung
Diese Seite empfehlenschliessen
Interessant, oder?
Teilen Sie diese Seite auf Facebook oder Twitter
Wenn Sie auf die Teilen-Buttons klicken und sich bei den Betreibern einloggen, werden Daten an den jeweiligen Betreiber übermittelt. Bitte beachten Sie die Datenschutzerklärung.
Aktuelle Umfrageschliessen
Trotz einer Reisewarnung will TUI wieder Pauschalreisen auf die Kanaren anbieten. Finden Sie diese Entscheidung gut?
Jetzt abstimmen!
Alle Umfragen ansehen