DAX®14.000,38+1,55%TecDAX®3.376,11+0,89%Dow Jones 3031.598,56+2,15%Nasdaq 10013.189,45+2,17%
finanztreff.de

Kein Zinsanstieg in Sicht

| Quelle: BIALLO | Lesedauer etwa 4 min. | Text vorlesen Stop Pause Fortsetzen

Bauzinsen



In den vergangenen Monaten hat sich der Durchschnittszins für Baufinanzierungen mit zehn Jahren Laufzeit knapp unter der 0,70-Prozent-Marke eingependelt. Das belegt der Biallo-Index, ein Durchschnittswert, der auf rund 100 Angeboten beruht. Bei 15 Jahren Zinsbindung sind es 0,95 Prozent Effektivzins.



Viele Kreditinstitute unterbieten den Durchschnittszins jedoch erheblich. Das zeigt ein Blick in den Baufinanzierungsvergleich von Biallo.de. Beispiel: Der Kreditbedarf beträgt 200.000 Euro, die Laufzeit zehn Jahre, die Beleihung 60 Prozent und die Anfangstilgung 3,5 Prozent. Die Evangelische Bank verlangt hierfür 0,37 Prozent Effektivzins pro Jahr. Die Sparda-Bank Hessen ruft einen Effektivzins von 0,39 Prozent pro Jahr auf. Bei der Degussa Bank und der Hypovereinsbank sind es 0,40 Prozent Effektivzins pro Jahr. Die Monatsrate liegt bei den genannten Angeboten bei rund 650 Euro. Bei teureren Anbietern finden sich durchaus Zinssätze von mehr als einem Prozent, was die Monatsrate um 100 Euro und mehr erhöht. Noch etwas günstiger als die genannten Angebote von Banken und Versicherungen können Baufinanzierungen bei Finanzmaklern sein.



Mit längerer Laufzeit Zinssicherheit kaufen

Haben Kreditnehmer bei der Monatsrate finanziellen Spielraum, können sie die Anfangstilgung erhöhen. So sind sie schneller schuldenfrei und senken die Finanzierungskosten. Außerdem kann es in der aktuellen Zinssituation sinnvoll sein, sich den Zinssatz längerfristig zu sichern. Mit längerer Zinsbindung steigen in der Regel jedoch auch die Bauzinsen. Dafür können Kreditnehmer allerdings länger von den aktuell historisch niedrigen Zinsen profitieren.



Immobilienfinanzierungen mit 15 Jahren Laufzeit (200.000 Euro Kreditsumme, 60 Prozent Beleihung, 3,5 Prozent Anfangstilgung) gibt es bei der Hypovereinsbank für 0,68 Prozent, bei der Evangelischen Bank für 0,70 Prozent und bei der Sparda-Bank West für 0,75 Prozent Effektivzins pro Jahr. Kreditnehmer müssen eine Monatsrate von rund 700 Euro zahlen.



Volltilgerdarlehen: Niedrige Zinsen und Zinssicherheit

Wer sich das Zinsniveau felsenfest sichern möchte, kann auf ein Volltilgerdarlehen setzen. Beim klassischen Annuitätendarlehen bleibt bei der Erstfinanzierung in der Regel am Ende noch eine Restschuld, für die ein neuerlicher Kredit aufgenommen werden muss. Beim Volltilgerdarlehen steht hingegen am Ende die Schuldenfreiheit. Der Kredit ist komplett getilgt. Je nach Kreditsumme fallen die Monatsraten bei Volltilgerdarlehen vergleichsweise hoch aus. Dafür belohnen die Kreditinstitute diese Kreditform meist mit einem günstigeren Zins als bei Annuitätendarlehen.



Durchschnittlich fallen für Volltilgerdarlehen mit 15 Jahren Laufzeit aktuell 0,84 Prozent Effektivzins an – rund ein Zehntel weniger als beim 15-jährigen Annuitätendarlehen. Angebote gibt es laut Baufinanzierung-Vergleich von Biallo.de bei Banken und Versicherungen bereits ab 0,53 Prozent Effektivzins pro Jahr (200.000 Euro Kreditsumme, 60 Prozent Beleihung). So viel verlangt die Hypovereinsbank. Bei der Evangelischen Bank sind es 0,59 Prozent und bei der Degussa Bank 0,60 Prozent. Die Monatsrate liegt bei rund 1.150 Euro. Auch hier gilt, dass Angebote von Finanzmaklern sogar noch günstiger ausfallen können.



Bauzinsen 2021: Gute Aussichten für Kreditnehmer

Wer eine Immobilie kaufen möchte, muss sich besonders in Großstädten und Ballungsgebieten oft sehr schnell entscheiden, damit ihm kein anderer Käufer zuvorkommt. In Sachen Baufinanzierung können sich angehende Immobilienbesitzer hingegen entspannen. Experten rechnen nicht damit, dass die Bauzinsen in den kommenden Monaten deutlich ansteigen werden. Das ergab eine Befragung durch Biallo.de. "Wir gehen davon, dass die Bauzinsen auch in den nächsten Monaten auf dem jetzigen Niveau bleiben - leichte Schwankungen nicht ausgeschlossen", sagt Stefan Kohler, Leiter Baufinanzierung bei der Allianz.



Eva Grunwald, Leiterin Immobiliengeschäft bei der Deutschen Bank, erläutert: „Da sich die langfristigen Bauzinsen üblicherweise grob an der Verzinsung deutscher Staatsanleihen orientieren, sollte man diese im Blick behalten. Die geldpolitischen Maßnahmen in der Pandemie sprechen für Negativ- und Nullzinsen auf absehbare Zeit. Damit dürften auch zehnjährige Bundrenditen kaum Potenzial nach oben besitzen.“



Allenfalls einen leichten Zinsanstieg prognostizieren die Experten der 1822 direkt: „Wir erwarten, dass die zehnjährigen Bundesanleihen als Benchmark leicht steigen, den negativen Bereich jedoch nicht verlassen werden. Analog dürften sich die Zinsen für Immobilienfinanzierungen selbst bei leichter Erhöhung weiterhin auf dem niedrigen Niveau bewegen. Wir prognostizieren mithin keine Trendwende bei der Zinsentwicklung. Ein Unsicherheitsfaktor sind die volkswirtschaftlichen Auswirkungen der Covid-19-Pandemie. Als Folge könnten die Risikozuschläge steigen“, sagt Alexander Naumann, Bereichsleiter Kundenservice und Immobiliencenter bei der 1822 direkt.




Baugeld-Vergleich: Verschaffen Sie sich einen Überblick über die aktuellen Baugeldkonditionen überregionaler und regionaler Anbieter.
Foto: AP911_Studio / Shutterstock.com



Quelle: Biallo & Team GmbH
Werbung

Das könnte Sie auch interessieren

Zinsen & Konditionenvergleiche

Tagesgeldvergleich

Entdecken Sie die besten Tagesgeld-Angebote (Zinssätze für Tagesgeld) und Tagesgeldkonditionen in- und ausländischer Banken mit reduzierter Anlagesicherheit.

Festgeldvergleich

Mit dem Festgeldvergleich finden Sie die attraktivsten Festgeldangebote diverser Banken für unterschiedliche Anlagezeiträume.

Sparbriefe

Entdecken Sie die Top-Anbieter für langfristige Geldanlagen und die passenden Sparbriefe, sortiert nach Art der Zinsverwendung.

Zum Vergleich für Tagesgeld,
Festgeld und Sparbriefe

Altersvorsorge & Krankenversicherungen

Nehmen Sie Ihre Altersvorsorge in die eigene Hand! Stocken Sie Ihre Rente und Krankenversicherung mit auf Ihre Bedürfnisse angepassten Angeboten auf.

Sofort Rente

Die private Sofortrente als ein Weg der privaten Altersvorsorge zahlt, unmittelbar nachdem der Kunde eine größere Summe eingezahlt hat, eine lebenslange Rente aus.

Rürup-Rente

Gut 1,3 Millionen Bundesbürger nutzen die Rürup-Rente zum Aufbau einer privaten Altersvorsorge. Begünstigte profitieren von hohen Steuernachlässen während der Ansparphase.

Riester-Rente

Fonds-FinderDie Riester Rente ist eine privat finanzierte Rente mit staatlicher Zulage, die auf Walter Riester zurückgeht, den ehemaligen Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung.

News-Suche

Suchbegriff:

Aktuelle Videos

HSBC Trading TV

Werbung

Trading-Tipp

Börsen & Märkte

US-Marktüberblick

zur Mediathek
Werbung

Werbung
Diese Seite empfehlenschliessen
Interessant, oder?
Teilen Sie diese Seite auf Facebook oder Twitter
Wenn Sie auf die Teilen-Buttons klicken und sich bei den Betreibern einloggen, werden Daten an den jeweiligen Betreiber übermittelt. Bitte beachten Sie die Datenschutzerklärung.
Aktuelle Umfrageschliessen
Wie, glauben Sie, wird der DAX am Ende dieser Woche - KW 09 - stehen?
Jetzt abstimmen!
Alle Umfragen ansehen