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So gut haben Robo-Advisor 2020 Geld angelegt

| Quelle: BIALLO | Lesedauer etwa 5 min. | Text vorlesen Stop Pause Fortsetzen

Aktueller Performance-Vergleich



Der Deutsche Aktienindex Dax legte 2020 eine beeindruckende Aufholjagd aufs Parkett. Stand er zu Jahresbeginn noch bei bis zu 13.750 Punkten, stürzte er infolge des Corona-Schocks im März auf rund 8.250 Punkte ab. Danach ging es peu à peu wieder nach oben, um gegen Jahresende wieder an seinen alten Höchststand anknüpfen zu können.



Ähnliches Bild beim MSCI World Index: Im März rauschte er um mehr als 800 Punkte auf rund 1.600 Punkte in die Tiefe. Seinen alten Höchststand übertraf er allerdings bereits im August. Nach einer kurzzeitigen Verschnaufpause startete er im Schlussquartal eine fulminante Rekordjagd und beendete das Jahr mit einem neuen Höchststand bei knapp 2.700 Punkten.



Wer diese Kursentwicklungen geschickt genutzt hat, konnte beachtliche Wertsteigerungen erzielen. Haben Anleger selbst keine Zeit oder Lust, sich mit den Aktienmärkten zu beschäftigen, können sie standardisierte Anlagestrategien nutzen, sogenannte Robo-Advisor. Viele Banken haben inzwischen digitale Anlageprogramme im Angebot – die Deutsche Bank unter dem Namen Robin, die Sparkassen unter Bevestor und die Genossenschaftsbanken unter MeinInvest. Der Robo-Advisor der Targobank heißt Pixit und Comdirect schickt seinen Roboter Cominvest ins Rennen. Bei allen digitalen Anlageprogrammen fließt das Geld computergesteuert in Aktienfonds und ETFs (Indexfonds). Auch nachhaltige Anlegestrategien sind möglich.



So funktionieren Robo-Advisor



Die Computerprogramme machen im Prinzip das Gleiche wie klassische Bankberater: Sie stufen Anleger anhand eines Fragebogens in Typklassen ein, geben Anlageempfehlungen und setzen diese auf Wunsch in die Praxis um. Um die Sparziele zu erfüllen, stellen Robo-Advisors unterschiedliche Anlagestrategien zur Wahl. Je nach Risikobereitschaft, Sparhorizont und Anlagevoraussetzungen unterscheiden sich diese vor allem im Aktienanteil und in den Investitionsschwerpunkten.



Grundsätzlich gilt: Sicherheitsorientierte Anlagestrategien beinhalten nur einen geringen Aktienanteil. Je risikofreudiger der Anleger investieren möchte, desto höher steigt der Aktienanteil. Damit Strategie und Renditeerwartung auf Kurs bleiben, schichten Robo-Advisor bei Bedarf eigenständig Wertpapiere um. Dies geschieht anhand vorgegebener Algorithmen, manchmal greifen auch Spezialisten ein.



Aktuelle Performance



Wie haben Robo-Advisor das Börsenjahr 2020 nutzen können? Das Verbraucherportal biallo.de vergleicht regelmäßig die Performance von 27 Robo-Advisor. Dabei zeigt sich, dass es erhebliche Unterschiede gibt, wie sich die Kursentwicklungen bei den digitalen Vermögensverwaltungen niederschlagen. Gut die Hälfte der Robos kann den Vergleichsindex in der ausgewogenen Strategie schlagen. Es finden sich jedoch auch Portfolios mit einer negativen Performance. Eine besonders gute Entwicklung zeigten nachhaltige Anlagestrategien. Stichtag für die Performance-Daten ist der 31. Dezember 2020 und es handelt sich um eine rollierende Performance vor Abzug der Vermögensverwaltungsgebühr.



Gewinner und Verlierer 2020



Risikoscheue Anleger wählen eine defensive Anlagestrategie. Hierbei war laut Biallo-Vergleich über zwölf Monate betrachtet eine Performance von bis zu 8,44 Prozent drin. So viel verzeichnete die nachhaltige Anlagestrategie „Nachhaltig 30“ von Vividam. Auch die zweitbeste Performance erzielte ein nachhaltiges Portfolio: „Impact 20“ von Liqid mit 7,57 Prozent. Ausgerechnet der nach verwaltetem Kundenvermögen in Deutschland führende Robo-Advisor Scalable Capital fuhr hingegen ein Minus von 3,85 Prozent ein. Bei Cominvest waren es minus 3,70 Prozent.



Bei der ausgewogenen Anlagestrategie führt der auf Einzeltitel spezialisierte Robo-Advisor Estably aus Liechtenstein das Feld an mit einer Zwölf-Monats-Performance von 15,96 Prozent. Auf den weiteren Plätzen folgen die nachhaltigen Strategien von Vividam (11,84 Prozent) und Liqid (8,94 Prozent).



Mutigere Anleger, die auf eine offensive Anlagestrategie setzten, konnten zuletzt auf Zwölf-Monats-Sicht bis zu 18,96 Prozent Performance einfahren – wiederum mit der nachhaltigen Anlagestrategie von Vividam. 17,04 Prozent erzielte Estably und 9,77 Prozent Liqid mit der nachhaltigen Anlagestrategie „Impact 90“. Bei der offensiven Anlagestrategie zeigt sich aber auch die schlechteste Zwölf-Monats-Perfomance im Biallo-Vergleich: Der nach verwaltetem Kundenvermögen größte Robo-Advisor, Scalable Capital, fuhr einen Jahresverlust von 10,08 Prozent ein.



Bis zu 31,78 Prozent Performance auf Drei-Jahres-Sicht



Warum bei Anlagen in Wertpapieren - gleich ob direkt in Aktien, Fonds oder über einen Robo-Advisor - ein längerfristiger Anlagehorizont sinnvoll ist, zeigt der Blick auf die Drei-Jahres-Performance. Über einen längeren Zeitraum können Kursverluste leichter ausgeglichen werden.



Bei der defensiven Anlagestrategie liegen auf Drei-Jahres-Sicht Fintego und OLB mit jeweils 15,74 Prozent Performance an der Spitze. Es folgen Solidvest mit 14,14 Prozent und die nachhaltige Anlagestrategie von Visualvest mit 12,78 Prozent.



Noch deutlich mehr konnten Anleger mit einer offensiven Anlagestrategie einfahren. Hier findet sich bei der 36-Monats-Performance Solidvest mit 31,78 Prozent an der Spitze des Biallo-Vergleichs. Fintego und OLB brachten es auf 27,83 Prozent, Monviso auf 25,66 Prozent, die nachhaltige Anlagestrategie von Visualvest auf 23,68 Prozent und Growney erzielte 22,76 Prozent Performance.



Vorteile und Risiken der Robo-Advisor



Wichtig: Bei allen Anlagestrategien finden sich im Biallo-Vergleich Robo-Advisor, die nur eine geringe positive oder sogar eine negative Performance zeigen. Wer Geld über einen Robo-Advisor investieren möchte, sollte deshalb im Vorfeld die Anbieter vergleichen – auch wenn gute Performance in der Vergangenheit natürlich kein Garant für zukünftigen Erfolg ist. In jedem Fall lohnt es sich, einen Blick auf die Gebührenstruktur zu werfen. Denn eins ist sicher: Je niedriger die Kosten sind, desto weniger nagen sie an der Rendite.



Die Vermögensanlage über einen Robo-Advisor startet häufig schon ab Beträgen von weniger als 1.000 Euro, für den Kapitalaufbau stehen Sparpläne in flexibler Höhe bereit. Es gibt weder feste Vertragslaufzeiten noch Kündigungsfristen. Sparer können jederzeit über ihr Geld verfügen und Einzahlungen vornehmen. Der Einsatz passiv gesteuerter Indexfonds sowie die computergesteuerte Beratungssoftware ermöglichen Kostenvorteile gegenüber der persönlichen Betreuung in der Bankfiliale. Dennoch sind Robo-Advisor nicht für jeden Anleger empfehlenswert. Sparer ohne Börsenkenntnisse beziehungsweise mit hoher Risikoabneigung (Risikoaversion) tun sich häufig schwer, ihr Vermögen einer Software anzuvertrauen. In diesem Fall kann die persönliche Bankberatung oder die individuelle Betreuung durch einen Wertpapierspezialisten die bessere Wahl sein.


Geldanlage-Vergleich: Diese Zinsen gibt es derzeit bei Tagesgeld, Festgeld und Sparbriefen.
Foto: Have a nice day Photo / Shutterstock.com



Quelle: Biallo & Team GmbH
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