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So viel sparen Sie durch eine Sondertilgung

| Quelle: BIALLO | Lesedauer etwa 2 min. | Text vorlesen Stop Pause Fortsetzen

Ratenkredit



Viele Verbraucher denken, Sondertilgungen sind nur im Rahmen einer Baufinanzierung möglich. Doch das ist falsch. Auch bei klassischen Ratenkrediten ermöglichen Banken heute kostensparende Extra-Zahlungen. Die Vorteile einer Zwischentilgung liegen auf der Hand: Kreditnehmer verringern damit die Gesamtzinslast des Darlehens, außerdem sind sie schneller schuldenfrei.



Beispiel:
Familie Fischer hat für einen Autokauf bei ihrer Bank einen Kredit über 15.000 Euro aufgenommen. Bei fünf Jahren Laufzeit und einem Effektivzins von 3,79 Prozent kostet sie das Darlehen monatlich knapp 275 Euro, die Gesamtkosten belaufen sich auf 16.464 Euro. Leistet die Familie nach zwei Jahren eine einmalige Sondertilgung von 1.500 Euro, sinkt die Laufzeit um ein halbes Jahr, auf viereinhalb Jahre, und die Gesamtkosten um rund 160 Euro auf 16.305 Euro. Gelingt ein Jahr später eine erneute Sondertilgung in gleicher Höhe, verringert sich die Laufzeit um weitere knapp sechs Monate und die Gesamtkosten sinken auf 16.236 Euro. Insgesamt hätte Familie Fischer dann knapp 230 Euro an Zinsen gespart und wäre fast ein Jahr eher schuldenfrei.



Welche Voraussetzungen müssen für eine Sondertilgung gegeben sein?



Je häufiger Verbraucher also Sondertilgungen leisten, desto größer ist das Sparpotential. Um das Potential ausnutzen zu können, müssen aber einige Voraussetzungen gegeben sein: Die Bank muss überhaupt Sonderzahlungen zulassen - und zwar möglichst kostenlos. Im Falle einer kompletten Rückzahlung und damit Kündigung des Kreditvertrags sollte der Kreditnehmer möglichst keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen.



Häufig fallen keine Kosten für Sondertilgungen an



Viele Banken verzichten aus Wettbewerbsgründen auf die Erhebung einer Vorfälligkeitsentschädigung, aber nicht alle. Hier müssen Verbraucher genau nachfragen. Manche Banken erlauben nur eingeschränkt kostenfreie Sondertilgungen. Jederzeit kostenlose Sondertilgungen ermöglichen zum Beispiel DKB, ING und Sparda Bank München, sie verlangen auch keine Vorfälligkeitsentschädigung. Die SWK Bank berechnet zwar eine Vorfälligkeitsentschädigung bei Kündigung, Sondertilgungen sind jedoch kostenlos möglich. Kunden der Oyak Anker Bank müssen bei Kündigung 0,5 bis 1,0 Prozent Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Sondertilgungen sind einmal im Jahr in Höhe von bis zu zehn Prozent des Kreditbetrags kostenlos möglich. Bei der Targobank fällt ebenfalls eine Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Kündigung an. Kostenlose Sondertilgungen sind bis zu 80 Prozent des aktuellen Kreditsaldos möglich.


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Quelle: Biallo & Team GmbH
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