DAX®12.693,85+1,20%TecDAX®3.051,97-0,00%S&P 500 I3.468,12+0,40%Nasdaq 10011.662,91-0,02%
finanztreff.de

Wie erfolgreich Roboter Geld anlegen

| Quelle: BIALLO | Lesedauer etwa 4 min. | Text vorlesen Stop Pause Fortsetzen

Aktueller Performance-Vergleich



Viele Banken haben inzwischen digitale Anlageprogramme im Angebot – die Deutsche Bank unter dem Namen Robin, die Sparkassen unter Bevestor und die Genossenschaftsbanken unter MeinInvest. Dabei fließt das Geld computergesteuert in Aktienfonds und ETFs (Indexfonds). Auch nachhaltige Anlegestrategien sind möglich.



So funktionieren Robo-Advisors



Die Bezeichnung Robo-Advisor setzt sich zusammen aus den englischen Wörtern Robot (Roboter) und Advisor (Berater). Dahinter verbergen sich Computerprogramme, die im Prinzip das Gleiche tun wie klassische Bankberater: Sie stufen Anleger anhand eines Fragebogens in Typklassen ein, geben Anlageempfehlungen und setzen diese auf Wunsch in die Praxis um. Um die Sparziele zu erfüllen, stellen Robo-Advisors unterschiedliche Anlagestrategien zur Wahl. Je nach Risikobereitschaft, Sparhorizont und Anlagevoraussetzungen unterscheiden sich diese vor allem im Aktienanteil und in den Investitionsschwerpunkten.



Grundsätzlich gilt: Sicherheitsorientierte Anlagestrategien beinhalten nur einen geringen Aktienanteil. Je risikofreudiger der Anleger investieren möchte, desto höher steigt der Aktienanteil. Damit Strategie und Renditeerwartung auf Kurs bleiben, schichten Robo-Advisor bei Bedarf eigenständig Wertpapiere um. Dies geschieht anhand vorgegebener Algorithmen, manchmal greifen auch Spezialisten ein.



Aktuelle Performance




Nach dem massiven Einbruch der Aktienmärkte im Frühjahr und der darauf folgenden rapiden Erholung ist mittlerweile etwas Ruhe eingekehrt. Im August haben sich die großen Aktien-Indizes weiter klar nach oben bewegt: Der Dax verzeichnete ein Plus von 5,1 Prozent, der MSCI World plus 6,5 Prozent und der Dow Jones sogar 7,6 Prozent. Aktuell scheint Zeit für eine Verschnaufpause zu sein.



Das Kursplus der vergangenen Wochen hat auch den Robo-Advisors weiter Aufwind beschert. Die Rückschläge aus dem Frühjahr sind weitgehend längst verdaut. Elf von 24 im Performance-Vergleich von biallo.de gelistete Anbieter können mit ihrem ausgewogenen Portfolio die Benchmark schlagen. Die Kurszuwächse der vergangenen zwölf Monate reichen bis 13,98 Prozent.



Zwölf-Monats-Performance trotz Corona-Crash bei bis zu 13,98 Prozent



Mit einer defensiven Anlagestrategie war laut Biallo-Vergleich zuletzt eine Zwölf-Monats-Performance von bis zu 5,51 Prozent möglich. So viel erwirtschaftete Liqid mit der nachhaltigen Strategie "Global Impact 20" (Stichtag 31. August 2020, rollierende Performance vor Vermögensverwaltungsgebühr). Solidvest, der digitale Vermögensverwalter der DJE Kapital Ag, erzielte 4,11 Prozent.



Mit der ausgewogenen Anlagestrategie waren bis zu 7,46 Prozent Performance drin. Spitzenreiter war hier ebenfalls Solidvest. Mutigere Anleger, die auf eine offensive Anlagestrategie setzten, konnten zuletzt auf Zwölf-Monats-Sicht sogar bis zu 13,98 Prozent Performance einfahren. Minveo ist hier Spitzenreiter im Biallo-Vergleich – gefolgt von Solidvest mit 13,92 Prozent und dem nachhaltigen Robo-Advisor Vividam mit 12,30 Prozent Kursplus. Insbesondere bei der offensiven Anlagestrategie finden sich allerdings auch Anbieter mit negativer Performance.



Bis zu 35,30 Prozent Performance auf Drei-Jahres-Sicht




Warum bei Anlagen in Wertpapiere - gleich ob direkt in Aktien, Fonds oder über einen Robo-Advisor - ein längerfristiger Anlagehorizont sinnvoll ist, zeigt der Blick auf die Drei-Jahres-Performance. Denn hier zeigen sich im Biallo-Vergleich trotz der Rückschläge im Frühjahr bei den allermeisten Anbietern bemerkenswerte Wertentwicklungen. Bei der defensiven Anlagestrategie liegen hier Fintego und Wüstenrot mit jeweils 14,33 Prozent Performance an der Spitze. Es folgen Solidvest mit 14,03 Prozent und Visualvest mit 10,70 Prozent.



Noch deutlich mehr konnten Anleger mit einer offensiven Anlagestrategie einfahren. Hier findet sich bei der 36-Monats-Performance wiederum Solidvest mit 35,30 Prozent an der Spitze des Biallo-Vergleichs. Wüstenrot und Fintego brachten es auf 27,38 Prozent und Minveo fuhr 20,98 Prozent ein.



Hinweis: Nicht alle Anbieter sind bereits lange genug auf dem Markt, sodass sie Zahlen für den Drei-Jahres-Zeitraum liefern können.



Wichtig:
Bei allen Anlagestrategien finden sich im Biallo-Vergleich Robo-Advisors, die auch über einen längeren Zeitraum betrachtet nur eine geringe positive oder sogar eine negative Performance zeigen. Wer Geld über einen Robo-Advisor investieren möchte, sollte deshalb im Vorfeld die Anbieter vergleichen – auch wenn gute Performance in der Vergangenheit natürlich kein Garant für zukünftigen Erfolg ist. In jedem Fall lohnt es sich, einen Blick auf die Gebührenstruktur zu werfen. Denn eins ist sicher: Je niedriger die Kosten sind, desto weniger nagen sie an der Rendite.



Vorteile und Risiken von Robo-Advisors



Die Vermögensanlage über einen Robo-Advisor startet häufig schon ab Beträgen von weniger als 1.000 Euro, für den Kapitalaufbau stehen Sparpläne in flexibler Höhe bereit. Es gibt weder feste Vertragslaufzeiten noch Kündigungsfristen. Sparer können jederzeit über ihr Geld verfügen und Einzahlungen vornehmen. Der Einsatz passiv gesteuerter Indexfonds sowie die computergesteuerte Beratungssoftware ermöglichen Kostenvorteile gegenüber der persönlichen Betreuung in der Bankfiliale. Dennoch sind Robo-Advisors nicht für jeden Anleger empfehlenswert. Sparer ohne Börsenkenntnisse beziehungsweise mit hoher Risikoabneigung tun sich häufig schwer, ihr Vermögen einer Software anzuvertrauen. In diesem Fall kann die persönliche Bankberatung oder die individuelle Betreuung durch einen Wertpapierspezialisten die bessere Wahl sein.


Geldanlage-Vergleich: Diese Zinsen gibt es derzeit bei Tagesgeld, Festgeld und Sparbriefen.
Foto: ktsdesign / Shutterstock.com



Quelle: Biallo & Team GmbH
Werbung

Das könnte Sie auch interessieren

Zinsen & Konditionenvergleiche

Tagesgeldvergleich

Entdecken Sie die besten Tagesgeld-Angebote (Zinssätze für Tagesgeld) und Tagesgeldkonditionen in- und ausländischer Banken mit reduzierter Anlagesicherheit.

Festgeldvergleich

Mit dem Festgeldvergleich finden Sie die attraktivsten Festgeldangebote diverser Banken für unterschiedliche Anlagezeiträume.

Sparbriefe

Entdecken Sie die Top-Anbieter für langfristige Geldanlagen und die passenden Sparbriefe, sortiert nach Art der Zinsverwendung.

Zum Vergleich für Tagesgeld,
Festgeld und Sparbriefe

Altersvorsorge & Krankenversicherungen

Nehmen Sie Ihre Altersvorsorge in die eigene Hand! Stocken Sie Ihre Rente und Krankenversicherung mit auf Ihre Bedürfnisse angepassten Angeboten auf.

Sofort Rente

Die private Sofortrente als ein Weg der privaten Altersvorsorge zahlt, unmittelbar nachdem der Kunde eine größere Summe eingezahlt hat, eine lebenslange Rente aus.

Rürup-Rente

Gut 1,3 Millionen Bundesbürger nutzen die Rürup-Rente zum Aufbau einer privaten Altersvorsorge. Begünstigte profitieren von hohen Steuernachlässen während der Ansparphase.

Riester-Rente

Fonds-FinderDie Riester Rente ist eine privat finanzierte Rente mit staatlicher Zulage, die auf Walter Riester zurückgeht, den ehemaligen Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung.

News-Suche

Suchbegriff:

Aktuelle Videos

HSBC Trading TV

Werbung

Trading-Tipp

Börsen & Märkte

US-Marktüberblick

zur Mediathek
Werbung

Werbung
Diese Seite empfehlenschliessen
Interessant, oder?
Teilen Sie diese Seite auf Facebook oder Twitter
Wenn Sie auf die Teilen-Buttons klicken und sich bei den Betreibern einloggen, werden Daten an den jeweiligen Betreiber übermittelt. Bitte beachten Sie die Datenschutzerklärung.
Aktuelle Umfrageschliessen
Volkswirte gehen davon aus, dass die Inflation in Deutschland im nächsten Jahr wieder anzieht, wenn der Sondereffekt der Mehrwertsteuersenkung ausläuft. Glauben Sie das auch?
Jetzt abstimmen!
Alle Umfragen ansehen