Commerzbank stellt hohe Resilienz bei EBA-Stresstest unter Beweis

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Commerzbank stellt hohe Resilienz bei EBA-Stresstest unter Beweis

01.08.2025 / 18:15 CET/CEST
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* Harte Kernkapitalquote (fully-loaded) im adversen Szenario bei 9,6 %
(2023: 9,5 %)

* Stresseffekt in Höhe von 412 Basispunkten (2023: 464 Basispunkte)

* Risikovorstand Bernd Spalt: "Wir haben unser Ergebnis beim diesjährigen
EBA-Stresstest in einem makroökonomisch außerordentlich herausfordernden
Szenario erneut verbessert. Das ist ein Beleg für die hohe
Widerstandsfähigkeit der Commerzbank. Unsere Kundinnen und Kunden können
sich auch in schwierigen Zeiten auf uns verlassen."

Die Commerzbank hat beim diesjährigen Stresstest der Europäischen
Bankenaufsichtsbehörde (EBA) und der Europäischen Zentralbank (EZB) trotz
äußerst anspruchsvoller Szenarien erneut ihre Resilienz unter Beweis
gestellt und ihr Ergebnis gegenüber dem letzten EBA-Stresstest 2023 noch
einmal verbessert. Im sogenannten adversen Stressszenario liegt die harte
Kernkapitalquote (CET1-Quote) zum Ende der Betrachtungsperiode im Jahr 2027
bei 9,6 %. Unter der Annahme eines massiven und langanhaltenden
Konjunktureinbruchs in Deutschland, einer signifikanten Erhöhung der
Arbeitslosenquote sowie eines deutlich veränderten Zinsumfeldes verringert
sich die CET1-Quote (fully-loaded) der Commerzbank über die dreijährige
Stressperiode hinweg um 412 Basispunkte. Bei der vorangegangenen Überprüfung
im Jahr 2023 war die harte Kernkapitalquote um 464 Basispunkte auf 9,5 %
gesunken.

Im Kontext der europäischen Umsetzung der Baseler Eigenmittelanforderungen
("Finalisierung Basel III") war für den diesjährigen Stresstest die harte
Kernkapitalquote sowohl nach dem "fully-loaded" als auch nach dem
"transitional" Regime zugrunde zu legen. Das fully-loaded Regime unterstellt
bereits ein vollständiges Einphasen der bis Ende 2032 geltenden
EU-Übergangsregelungen inklusive eines Wegfalls der bis dahin befristeten
Erleichterungen. Im transitional Regime, in dem zur Ermittlung der
risikogewichteten Aktiva die im Simulationszeitraum jeweils geltenden
EU-Übergangsregelungen noch angewendet werden dürfen, ergab sich ein Abrieb
der CET1-Quote von 484 Basispunkten auf 10,5 % zum Ende des
Betrachtungszeitraums im Jahr 2027.

"Wir haben unser Ergebnis beim diesjährigen EBA-Stresstest in einem
makroökonomisch außerordentlich herausfordernden Szenario erneut verbessert.
Das ist ein Beleg für die hohe Widerstandsfähigkeit der Commerzbank und
unterstreicht unsere Profitabilität", sagte Bernd Spalt, Risikovorstand der
Commerzbank. "Unsere Kundinnen und Kunden können sich auch in schwierigen
Zeiten auf uns verlassen. Das zeigen wir nicht nur anhand des hypothetischen
EBA-Stresstests, sondern auch jeden Tag im aktuell herausfordernden Umfeld,
das durch einen globalen Handelskonflikt, Kriege in Europa und Nahost sowie
eine anhaltend schwachen Weltwirtschaft geprägt ist. Die Commerzbank verfügt
über genügend Puffer, um all diese Belastungen abzufedern und zugleich ihr
profitables Wachstum weiter voranzutreiben."

Im adversen Szenario, das den Zeitraum 2025 bis Ende 2027 abbildet, wird für
Deutschland eine schwere Rezession unterstellt, die von einer erhöhten
Inflation infolge massiver Energiepreisschocks begleitet wird. Besonders
betroffen sind exportorientierte Industrien sowie energieintensive Branchen,
auf die die deutsche Wirtschaft in hohem Maße angewiesen ist. Diese Faktoren
führen kumulativ zu einem deutlichen Rückgang des Bruttoinlandsprodukts um
7,5 % über drei Jahre (Stresstest 2023: -6,4 %).

Der Stresstest wurde unter Annahme einer statischen Bilanz auf Basis der
Zahlen zum Jahresende 2024 durchgeführt und berücksichtigt insofern keine
aktuellen oder künftigen Geschäftsstrategien und Managementmaßnahmen. Es
handelt sich auch nicht um eine Prognose der Gewinne der Commerzbank. Die
Ergebnisse fließen in den aufsichtlichen Überprüfungs- und Bewertungsprozess
SREP (Supervisory Review and Evaluation Process) ein.

Hier finden Sie weitere Informationen zur Veröffentlichung der EBA vom 1.
August 2025.

Pressekontakt
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Mit ihren beiden Geschäftssegmenten - Firmenkunden sowie Privat- und
Unternehmerkunden - bietet die Commerzbank als Universalbank ein umfassendes
Portfolio an Finanzdienstleistungen. Sie ist die führende Bank im
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starke Partnerin von rund 24.000 Firmenkundenverbünden. Rund 30 % der
Finanzierung des deutschen Außenhandels werden von der Commerzbank
abgewickelt. Mit einer Präsenz in mehr als 40 Ländern ist die Commerzbank
überall dort vertreten, wo ihre Mittelstandskunden, Großunternehmen sowie
institutionelle Kunden sie benötigen. Zudem begleitet die Commerzbank
internationale Kunden mit einem Geschäftsbezug zu Deutschland, Österreich
oder der Schweiz sowie Unternehmen aus ausgewählten Zukunftsbranchen. Mit
einem angelegten Vermögen von mehr als 400 Mrd. Euro ist die Commerzbank
zugleich eine der führenden Banken für Privat- und Unternehmerkunden in
Deutschland. Unter der Marke Commerzbank bietet sie mit ihrem
Omnikanalansatz ein umfangreiches Leistungs- und Serviceangebot: online und
mobil, telefonisch und per Video im Beratungscenter sowie persönlich in
ihren rund 400 Filialen. Unter der Marke comdirect bietet sie als digitale
Hauptbank rund um die Uhr alle Kernleistungen und als Leistungsbroker
Lösungen für das Sparen, Anlegen und Handeln mit Wertpapieren. Die polnische
Tochtergesellschaft mBank S.A. ist eine innovative Digitalbank und betreut
rund 5,8 Millionen Privat- und Firmenkunden überwiegend in Polen sowie in
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die Umsetzung ihrer strategischen Initiativen zur Verbesserung des
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